Как получить дальневосточную ипотеку в Благовещенске

Что за программа, когда создана и для чего

В 2019 году в России стартовала программа «Дальневосточная ипотека», которая дает возможность взять кредит на покупку жилья на Дальнем Востоке под низкий процент – всего 2% годовых. Ее цель – помочь людям улучшить жилищные условия и поддержать развитие строительства в этом регионе. Срок действия программы изначально был до 2025 года, но теперь она продлена до 2030 года. Для её реализации на 2023–2025 годы выделено около 70 миллиардов рублей.

По условиям программы, вы можете оформить ипотеку на покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке с минимальной ставкой. Банки выдают такие кредиты, а недополученные проценты компенсирует государственный институт «Дом.РФ», чтобы поддерживать выгодные условия для заемщиков.

В каких регионах можно взять дальневосточную ипотеку?

Дальневосточный федеральный округ — самый большой регион России, его площадь составляет 6,96 миллиона квадратных километров. По состоянию на 2024 год здесь проживает около 8 миллионов человек, из которых 74% живут в городах. Среди крупнейших городов округа выделяются Хабаровск, Владивосток, Улан-Удэ, Якутск, Чита, Благовещенск и Комсомольск-на-Амуре.

Программа действует в 11 субъектах ДФО: 

·        Амурской области;

·        Еврейской автономной области;

·        Забайкальском крае;

·        Камчатском крае;

·        Магаданской области;

·        Приморском крае;

·        Республике Бурятия;

·        Республике Саха (Якутия);

·        Сахалинской области;

·        Хабаровском крае;

·        Чукотском автономном округе.  

Кто может получить дальневосточную ипотеку?

Программа «Дальневосточная ипотека» доступна далеко не всем — для ее оформления необходимо соответствовать определенным условиям. Воспользоваться льготным кредитом могут:

·        молодые семьи, где обоим супругам еще не исполнилось 35 лет, при наличии гражданства России;

·        одинокие родители до 35 лет, воспитывающие детей младше 19 лет;

·        участники инициативы «Дальневосточный гектар»;

·        специалисты, приезжающие на работу в регион в рамках программ по увеличению трудовой мобильности (действует с сентября 2020 года);

·        сотрудники медицинских и образовательных учреждений, которые трудятся в этих сферах на Дальнем Востоке как минимум пять лет;

·        граждане России, вынужденные переехать из Украины, ЛНР или ДНР и проживающие в одном из регионов ДФО;

·        сотрудники оборонных предприятий, работающих в Дальневосточном округе или Арктической зоне.

Для последних пяти категорий возрастные ограничения не применяются, но участие в программе возможно только при наличии российского гражданства.

Проживание на Дальнем Востоке до покупки жилья не является обязательным. Однако если заемщик из другого региона приобретает недвижимость по программе, то он должен зарегистрироваться по новому адресу в течение девяти месяцев после оформления права собственности. Далее необходимо оставаться зарегистрированным в этом жилье не менее пяти лет. В противном случае льготные условия аннулируются, а ставка по ипотеке может быть увеличена.

Что можно приобрести по программе дальневосточной ипотеки

Льготная ипотека на Дальнем Востоке дает возможность приобрести различные виды жилья и даже землю. Рассмотрим, какие варианты подходят для этой программы:

·        Квартира в новостройке на этапе строительства. Ее можно оформить по договору долевого участия напрямую у застройщика.

·        Готовая квартира. Если дом уже сдан в эксплуатацию, покупка осуществляется по договору купли-продажи с застройщиком.

·        Частный дом от застройщика. Покупка возможна через договор долевого участия, если объект возведен профессиональной строительной компанией.

·        Частный дом у юридического лица или предпринимателя. Продавцом должен быть первый владелец, то есть тот, кто приобрел участок, построил дом и официально ввел его в эксплуатацию.

·        Новостройка или вторичное жилье в сельской местности. В этот список входит частный дом или квартира, но комнаты по условиям программы приобрести нельзя.

·        Любое жилье в Магаданской области, Чукотке и моногородах округа. Это касается как квартир, так и частных домов, вне зависимости от их типа.

Самый удобный и понятный способ воспользоваться программой — приобрести квартиру у строительной компании. Такой подход сводит к минимуму риски, так как застройщик обычно сопровождает покупателя на всех этапах сделки.

Особенности покупки вторичного жилья

На вторичном рынке также можно найти подходящий вариант, будь то дом или квартира. Однако такие сделки требуют особого внимания. Нужно учитывать не только географические ограничения программы, но и возможные юридические сложности, например, связанные с историей права собственности и документами от предыдущих владельцев.

Дают ли дальневосточную ипотеку на строительство дома

Программа позволяет оформить ипотеку на приобретение земельного участка, если он предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Обязательное условие — заемщик должен построить на этой земле дом. Это можно сделать самостоятельно или с привлечением подрядной организации. При наличии своего участка дальневосточную ипотеку можно направить на строительство жилья.

Процедура оформления дальневосточной ипотеки практически такая же, как и при получении стандартного жилищного кредита. Основное отличие — льготные условия.

Какие банки участвуют в программе «Дальневосточная ипотека»

Сегодня программа «Дальневосточная ипотека» реализуется через 21 крупную финансовую организацию в России, включая такие известные банки, как:

·        Сбер

·        ВТБ

·        Азиатско-Тихоокеанский банк

·        Дом.РФ

·        Россельхозбанк

·        Промсвязьбанк

·        Росбанк

·        Дальневосточный банк

·        ФК «Открытие»

·        Восточный банк

·        Совкомбанк

·        Алмазэргиэнбанк

·        Банк Долинск

·        Газпромбанк

·        Примсоцбанк

·        ВБРР (АО)

·        Новикомбанк

·        Банк СГБ

·        Альфа-Банк

·        Банк Приморье

·        Финсервис банк

Каждая финансовая организация может устанавливать свои условия для участников программы: это могут быть требования к возрасту клиента, минимальной сумме заработка или трудовому стажу.

Как оформить дальневосточную ипотеку?

Каждый банк может выдвигать свои требования, но обычно список бумаг выглядит следующим образом:

Общие документы:

·        Паспорт гражданина РФ.

·        СНИЛС.

Для тех, кто работает по найму:

·        Справка о доходах (например, по форме банка) за последние 12 месяцев.

·        Заверенная копия трудовой книжки с отметкой, подтверждающей текущее место работы, или электронная трудовая из портала госуслуг. Если вы получаете зарплату в банке, где планируете оформить кредит, трудовая книжка обычно не требуется.

Для предпринимателей:

·        ИНН.

·        Выписка из реестра (ЕГРИП или ЕГРЮЛ) с сайта налоговой службы.

·        Декларация за последний отчетный период, чаще всего за предыдущий год.

На что обращают внимание банки

Банки оценивают каждого клиента индивидуально. Они учитывают кредитную историю, текущую долговую нагрузку, возраст заемщика, его доходы и занятость.

Способы подачи заявки

Методы подачи документов и заявок могут отличаться в зависимости от выбранного банка. Вот несколько вариантов:

1.    Через онлайн-сервисы. Например, Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на платформе «Домклик». Нужно зарегистрироваться по номеру телефона, загрузить сканы документов в личный кабинет и ждать решения.

2.    Для зарплатных клиентов. Если ваша зарплата перечисляется в банк, где вы планируете взять ипотеку, процесс упрощается. Обычно достаточно подать заявку через личный кабинет клиента, а оригиналы документов предоставить на этапе оформления сделки.

3.    В отделении банка. Для тех, кто предпочитает личное общение, всегда остается вариант обратиться в ближайший офис. Вы предоставляете оригиналы документов, и менеджер помогает заполнить все необходимые формы.

Сроки рассмотрения заявок

Время, за которое банк примет решение, зависит от выбранной организации. Например, некоторые крупные банки одобряют или отклоняют заявку буквально за несколько минут, тогда как другие могут потребовать несколько рабочих дней. В среднем рассмотрение длится 1–2 дня после подачи полного пакета документов.

Советы для успешного оформления

Подавая заявку, старайтесь выбирать только проверенные способы и безопасные ресурсы для отправки данных. Особенно это касается онлайн-платформ. Если предпочитаете дистанционный формат, будьте внимательны, чтобы избежать ошибок в документах и данных.

В современном мире цифровые способы взаимодействия с банками становятся все более популярными. Они экономят время и позволяют избежать очередей. Однако традиционный визит в банк остается доступным для тех, кто хочет лично обсудить условия с консультантом.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки для первичного жилья по дальневосточной ипотеке?

Для внесения первоначального взноса допускается использование материнского капитала или жилищных сертификатов. Однако его размер должен составлять минимум 20%, независимо от того, какими средствами он будет покрыт.

Почему могут не одобрить дальневосточную ипотеку

Банки не обязаны предоставлять ипотечные кредиты каждому желающему, даже если заявка соответствует льготным условиям программы. Отказ может быть обусловлен разными факторами.

Основные причины отказа:

1.    Проблемы с подтверждением дохода или занятости. Если кредитор связывается с вашим работодателем, а тот не подтверждает данные о зарплате или трудоустройстве, банк может счесть заемщика ненадежным.

2.    Нарушения по текущим кредитным обязательствам. Например, есть просроченные платежи по другим займам.

3.    Долги у судебных приставов. Если на заемщика открыты исполнительные производства, это также снижает шансы на одобрение ипотеки.

4.    Высокая долговая нагрузка. Если уже имеется несколько действующих кредитов, даже ипотека на льготных условиях может показаться банку чрезмерным риском.

5.    Процедура банкротства. Если человек объявлял себя банкротом в последние пять лет или в настоящее время проходит через эту процедуру, вероятность одобрения значительно снижается.

Что делать, если отказали

Иногда причины отказа в ипотеке могут показаться не только неожиданными, но и откровенно странными. Чтобы понять, почему вам не выдали кредит, стоит обратиться в банк за разъяснениями.

Если причины объективные, например, низкий уровень дохода или проблемы с кредитной историей, попробуйте устранить эти факторы: улучшите кредитный рейтинг, закройте долги или предоставьте дополнительные документы, подтверждающие стабильный заработок.

Банковский отказ — это не приговор. Важно разобраться в причинах, учесть ошибки и попытаться снова, возможно, выбрав другой банк или скорректировав условия заявки.

Заключение

Дальневосточную ипотеку под 2% можно взять на покупку или строительство жилья в регионах Дальнего Востока. Если это новостройка площадью больше 60 м² или жилье в моногородах, сумма кредита может достигать 9 миллионов рублей. В остальных случаях лимит составит до 6 миллионов рублей. Срок выплаты — до 20 лет и 2 месяцев.

Для первого взноса можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты. Но важно помнить, что минимальный взнос должен быть не меньше 20%, независимо от того, откуда взялись деньги.

Эту ипотеку можно комбинировать с другими программами, если все кредитные договоры с льготами оформлены до 23 декабря 2023 года. Однако воспользоваться предложением можно только один раз. Также нельзя быть созаемщиком или поручителем по другой дальневосточной ипотеке.